Altersvorsorgedepot (AVD) – Wohlstandsbildner

Kompaktes Wissen zum AVD (ab 1. Januar 2027)

• Was es ist: Ein echtes Wertpapierdepot mit staatlicher Förderung, das die Riester-Rente ablöst.
• Förderung: 50 Cent Zulage je Euro bis 360 €/Jahr. 25 Cent je Euro für Beträge von 360 bis 1.800 €. Maximale Zulage: 540 € im Jahr.
• Zusätzliche Boni: 300 € Kinderzulage pro Kind. 200 € Berufseinsteiger-Bonus (unter 25 Jahre).
• Wer profitiert: Erstmals auch Selbstständige, Freiberufler, Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke (unbeschränkte Steuerpflicht in DE reicht).
• Mindestbeitrag, Altersgrenze & Fördergrenze: Gesetzlich ist der Einstieg ab 120 € im Jahr (10 €/Monat) vorgesehen. Bei unserem Depotpartner Liechtenstein Life richtet sich der Mindestbeitrag nach dem Alter: unter 25 Jahren ab 50 €/Monat, ab 25 Jahren ab 100 €/Monat, ab 55 Jahren ab 150 €/Monat (Abschluss bis zum Alter von 62 Jahren möglich). Mit 150 €/Monat (1.800 €/Jahr) schöpft man die maximale staatliche Grundzulage voll aus. Mehr als 150 €/Monat ins AVD einzuzahlen ist nicht sinnvoll (Geld wird unnötig unflexibel gebunden); Beträge darüber hinaus fließen besser frei in den Wohlstandsbildner-Topf oder Werkzeuge der Investorenausbildung.
• Sicherheit & Garantien: Kein gesetzlicher Garantienzwang im AVD, um Renditechancen am Kapitalmarkt wahrzunehmen. Risikominimierung erfolgt über breite Diversifikation der Portfolios (globale Aktien- und Immobilien-ETFs sowie defensive Bausteine). Kundengelder liegen im aufsichtsrechtlich streng getrennten Sicherungsvermögen (Deckungsstock) des Lebensversicherers Liechtenstein Life unter Aufsicht der FMA Liechtenstein (insolvenzgeschützt gegenüber allgemeinen Gläubigern des Anbieters).
• Steuervorteile: Einzahlungen bis 1.800 € (plus Zulagen) sind als Sonderausgaben absetzbar (Günstigerprüfung). Erträge in der Ansparphase sind steuerfrei.
• Kosten: 1 % p.a. Kostendeckel für standardisierte Basis-Depots (ohne Beratung, meist passive Standard-ETFs). Individuelle Depots (z.B. mit aktiven Fonds/ELTIFs) sind vom Gesetzgeber für erweiterte Anlagestrategien vorgesehen und nicht an den 1%-Deckel gebunden. Beim individuellen Wohlstandsbildner-AVD (ca. 2 % p.a.) sind abgedeckt: Vertrags- und Depotführung des Partners Liechtenstein Life, Portfoliomanagement der Zielfonds, persönliche Erreichbarkeit, Webinare und laufende Begleitung.
• Erlaubte Investments: Positivliste umfasst Aktien-/Renten-ETFs, gemanagte Fonds, Geldmarktfonds und ELTIFs. Zertifikate, Einzelaktien und Krypto sind verboten.
• Härtefälle & Beitragspausen: Raten können flexibel ausgesetzt werden (dann für das jeweilige Jahr ohne Zulage). Bei unserem Partner Liechtenstein Life fällt eine monatliche Verwaltungsgebühr von 7,50 € an, falls nach 5 Jahren weniger als 5.000 € eingezahlt wurden. Das geförderte AVD-Kapital ist vor Pfändung (Insolvenz) und Anrechnung (Bürgergeld) geschützt.
• Auszahlung & Vererbung: Frühestens ab 65 Jahren als Entnahmeplan bis 85 oder als lebenslange Leibrente (Liechtenstein Life sieht als Auszahlungsform 80 % Rente/Auszahlungsplan plus bis zu 20 % Einmalzahlung vor). Restkapital vor 85 ist vererbbar: für Ehepartner förderunschädlich übertragbar; bei Kindern und sonstigen Erben unter Rückzahlung der staatlichen Förderung (Zulagen & Steuervorteile). Eine vorzeitige Kündigung vor 65 ist förderschädlich (Rückzahlung aller Zulagen und Steuervorteile sowie Nachversteuerung der Erträge; Ausnahme: selbst genutztes Wohneigentum).
• Portfolio-Auswahl: Nach der Registrierung wählbar zwischen konservativ, ausgewogen oder progressiv. Vorgeschlagen wird ein entsprechendes Musterportfolio, das jederzeit während der Laufzeit angepasst werden kann.
• Riester-Joker: Bestehende Riester-Verträge lassen sich förderunschädlich ins neue AVD übertragen.

Unser Angebot für Investoren

Wir von den Wohlstandsbildnern verfolgen das AVD intensiv und entwickeln exklusive Anlagekonzepte nach der Säulenstrategie, um das Depot optimal zu bestücken (jenseits von Standard-ETFs).