Altersvorsorgedepot-Rechner | Die Wohlstandsbildner

Deine Angaben Start: 01.01.2027

Dein Alter heute iAbschluss bei uns bis zum Alter von 62 Jahren möglich.

Jahre

Auszahlungsbeginn iReguläre Auszahlungsphase flexibel zwischen 65 und 70 Jahren wählbar.

Jahre

65 66 67 68 69 70

Monatliche Sparrate iStaffelung: Unter 25 J. ab 50 €, 25-54 J. ab 100 €, ab 55 J. ab 150 €. Mit 150 €/Monat sicherst du dir die volle Grundzulage von 540 €/Jahr.

€ / Mo

Kindergeld-Kinder i+300 € staatliche Kinderzulage pro Kind/Jahr, solange Kindergeld bezogen wird: regulär bis zum 18. Lebensjahr, bei Ausbildung oder Studium bis maximal 25 Jahre.

Kinder

+300 € je Kind / Jahr

Bruttojahreseinkommen iErmittelt deinen steuerlichen Sonderausgabenabzug (Günstigerprüfung nach § 10a EStG).

€

Anlagestrategie iAlle Zielrenditen verstehen sich als modellhafte Annahmen nach Abzug aller Kosten und vor Steuern.

Einmal-Auszahlung iGesetzlich zulässig sind 0 % bis maximal 30 % Einmalentnahme zu Rentenbeginn. Die restlichen mindestens 70 % fließen in die monatliche Rente.

Auszahlplan bis Alter: iDie gesetzliche Mindestdauer für förderfähige Auszahlpläne reicht bis zum 85. Lebensjahr.

AVD-Kapital bei Rente

274.400 €

Depotstand mit 67 Jahren (brutto)

Gesamte Förderung

26.580 €

+46,1 % staatlicher Zuschuss

⌀ Netto-Monatsrente

1.375 €

Auszahlplan bis Alter 85

Einmal-Auszahlung

0 €

0 % (100 % monatliche Rente)

📈 Vermögensaufbau bis zum Rentenstart

Gesamtes AVD-Depot (nach Kosten)

Eigenanteil + Förderung

Eigene Einzahlungen

📋 Rechenweg im Detail: Lückenlose Darstellung aller Rechenschritte

1 Eingabewerte

Monatliche Sparrate

150 €

Jährliche Einzahlung 150 € × 12 Monate

1.800 €

Alter / Ansparzeit

35 Jahre · 32 Jahre Laufzeit (ab 2027)

Auszahlphase

18 Jahre (67 bis 85 Jahre)

Kinder

1 kindergeldberechtigtes Kind

Angenommene Rendite in der Ansparphase nach Abzug aller Kosten (vor Steuern)

6,5 % p.a.

Rendite in der Auszahlphase konservativer Kapitalverzehr nach Kosten (vor Steuern)

3,0 % p.a.

Bruttojahreseinkommen

45.000 €

2 Jährliche staatliche Förderung (Startjahr 2027)

Grundzulage Erste 360 € × 50 ct + Rest × 25 ct (max. 540 €/Jahr auf 1.800 € Einzahlung)

540 €

Kinderzulage +300 € pro Kind/Jahr (regulär bis 18 J., in Ausbildung/Studium bis max. 25 J.)

300 €

Berufseinsteigerbonus Einmalig 200 € unter 25 Jahren im ersten Jahr

0 €

Zulagen gesamt (erstes Jahr)

840 €

Förderquote (erstes Jahr) Zulagen bezogen auf deine eigene Einzahlung

46,7 %

3 Kapitalaufbau bis zum Rentenbeginn

Einzahlungen werden monatlich verzinst. Zulagen und Steuererstattungen werden im Folgejahr gutgeschrieben und bleiben mit Zinseszins im Depot.

Eigene Einzahlungen gesamt 150 € × 12 × 32 Jahre

57.600 €

Zulagen gesamt (Grund- & Kinderzulagen)

23.580 €

Reinvestierte Steuererstattung (Sonderausgaben)

2.997 €

Zinseszins-Ertrag nach Abzug aller Kosten (vor Steuern)

190.260 €

AVD-Gesamtkapital zum Rentenstart

274.437 €

4 Günstigerprüfung (§ 10a EStG)

Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Sonderausgabenabzug (Einzahlung plus Zulagen, bis zu 3.000 €/Jahr) eine höhere Steuerersparnis bringt als die Zulagen. Der Mehrbetrag wird steuerlich erstattet und im Modell reinvestiert.

Maximal absetzbare Einzahlung pro Jahr

bis zu 3.000 € / Jahr

Geschätzter Grenzsteuersatz

32,5 %

Zusätzliche Steuererstattung (Gesamtlaufzeit)

2.997 €

5 Auszahlphase: Einmalkapital & monatlicher Auszahlplan

Zum Rentenstart kannst du wählen, ob du bis zu 30 % des Kapitals sofort entnimmst. Das restliche Kapital wird über den monatlichen Auszahlplan bis zum gewählten Endalter ausgezahlt.

Gewählte Einmal-Auszahlung (brutto / netto)

0 % (0 €)

Kapital im monatlichen Auszahlplan

274.437 €

Netto-Monatsrente 1. Jahr → letztes Jahr

1.042 € → 1.803 €

⌀ Netto-Monatsrente über die Auszahldauer

1.375 € / Monat

6 Besteuerung im Ruhestand (§ 22 EStG)

Die Auszahlungen unterliegen der nachgelagerten Besteuerung mit deinem individuellen Steuersatz im Ruhestand. In dieser Modellrechnung wird ein Durchschnittssteuersatz von ca. 18 % zugrunde gelegt.

Geschätzter Steuersatz im Ruhestand

ca. 18,0 %

Besteuerung der Einmalzahlung (sofern gewählt)

nachgelagert im Auszahlungsjahr

Gesamte Netto-Auszahlungen im Alter

296.993 €

⚖️ Wichtige Hinweise & Modellannahmen

Modellrechnung zur Fördersystematik: Die Berechnungen basieren auf dem Gesetzentwurf zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (Altersvorsorgedepot-Gesetz – AVDG, geplanter Start: 01.01.2027). Die gesetzliche Umsetzung bleibt dem finalen Beschluss vorbehalten.

Rendite & Kosten: Alle ausgewiesenen Renditesätze verstehen sich als modellhafte Zielannahmen nach Abzug aller anfallenden Kosten und vor Steuern. Wertpapiere unterliegen marktbedingten Kursschwankungen und Risiken; historische Erträge sind keine Garantie für zukünftige Entwicklungen.

Besteuerung im Ruhestand: Die Auszahlungen unterliegen nach § 22 Nr. 5 EStG der nachgelagerten Besteuerung mit deinem individuellen Steuersatz im Rentenalter. In dieser Modellrechnung wird ein beispielhafter Durchschnittssteuersatz von ca. 18 % zugrunde gelegt. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.